Rood staan: meer dan alleen een tijdelijk tekort
Veel mensen zien rood staan als een handig hulpmiddel voor het einde van de maand. Even die onverwachte rekening betalen en later weer aanvullen. Toch heeft rood staan meer gevolgen dan alleen wat extra rente. Het kan invloed hebben op je financiële gezondheid én op wat banken later over jou denken.
Op een site als rob-rfv.nl, waar financiële onderwerpen begrijpelijk worden uitgelegd, hoort een helder verhaal over rood staan daarom zeker thuis. In dit artikel lees je wat rood staan precies is, hoe het werkt bij de bank en waarom je er bewust mee om moet gaan.
Hoe werkt rood staan bij je betaalrekening
Rood staan is een vorm van krediet
Als je rood staat, geef je eigenlijk meer geld uit dan er op je rekening staat. De bank schiet dat tekort voor. Juridisch en financieel gezien is dat een klein doorlopend krediet. Je hoeft het niet in één keer terug te betalen, maar kunt het saldo weer aanvullen zodra er geld binnenkomt.
De bank spreekt meestal een limiet met je af. Denk aan bijvoorbeeld 250, 500 of 1000 euro. Blijf je binnen die limiet, dan kun je vrij gebruikmaken van dat krediet. Ga je eroverheen, dan kan de bank betalingen weigeren en extra kosten in rekening brengen.
De kosten van rood staan
Over het bedrag dat je rood staat, betaal je rente. Die rente ligt vaak een stuk hoger dan de rente op een persoonlijke lening of hypotheek. Daardoor kan langdurig rood staan verrassend duur worden, zeker als je bijna elke maand de limiet aantikt.
Veel mensen onderschatten dit. Een paar tientjes rente per kwartaal lijkt niet veel, maar op jaarbasis en over meerdere jaren kan het flink oplopen. Rood staan is daarom vooral bedoeld als tijdelijke oplossing, niet als vast onderdeel van je maandbudget.
Rood staan en je BKR-registratie
Wanneer wordt rood staan bij het BKR gemeld
In Nederland worden kredieten boven een bepaalde grens geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie, het BKR. Een ruime roodstandlimiet kan dus ook een registratie opleveren. Of dat gebeurt, hangt af van het bedrag en de voorwaarden van je bank.
Word je roodstand als krediet gemeld, dan komt er een registratie te staan met het maximaal toegestane bedrag. Betaal je op tijd en blijf je binnen de afspraken, dan is dat meestal geen probleem. Het laat alleen zien dat je een kredietmogelijkheid hebt waar je gebruik van kunt maken.
Negatieve meldingen bij achterstanden
Het wordt lastiger als je langdurig rood staat en niet meer aan de afspraken voldoet. In dat geval kan er een achterstandscodering worden geplaatst. Zo'n negatieve melding blijft jaren zichtbaar en kan gevolgen hebben voor toekomstige leningen en financieringen.
Ook als je uiteindelijk alles terugbetaalt, blijft de melding nog een tijd staan. Daarom is het verstandig om op tijd met je bank in gesprek te gaan als je merkt dat het niet lukt om je saldo weer positief te krijgen.
Invloed op je hypotheekaanvraag
Hoe banken naar rood staan kijken
Bij een hypotheekaanvraag kijkt de bank niet alleen naar je inkomen, maar ook naar je bestaande kredietruimte. Een hoge roodstandlimiet verlaagt de maximale hypotheek die je kunt krijgen, omdat de bank ervan uitgaat dat je dat geld ook echt zou kunnen opnemen.
Bovendien letten geldverstrekkers op je betaalgedrag. Sta je bijna elke maand tot de limiet rood, dan kan dat worden gezien als een signaal dat je financieel weinig ruimte overhoudt. Dat kan vragen oproepen tijdens de beoordeling.
Wat je zelf kunt doen
Wil je binnen afzienbare tijd een hypotheek aanvragen, dan is het verstandig om je roodstand kritisch te bekijken. Verlaag waar mogelijk de limiet of laat rood staan helemaal uitzetten als je het niet nodig hebt. Zorg er ook voor dat je enkele maanden vooraf zoveel mogelijk op positief saldo blijft.
Zo laat je zien dat je je geldzaken onder controle hebt. Dat past bij de missie van rob-rfv.nl: financiële keuzes begrijpelijk maken, zodat je er zelf bewust en met vertrouwen mee om kunt gaan.
