Wie een huis wil kopen, wil vooral één ding weten: hoeveel kan ik lenen? Met een bruto jaarinkomen van 45.000 euro zit je in 2026 rond het gemiddelde in Nederland, en dat bepaalt voor een groot deel je maximale hypotheek. De exacte som hangt van meerdere factoren af, maar met een paar vuistregels kom je al een heel eind.
De vuistregel voor 2026
Met een inkomen van 45.000 euro kun je in 2026 grofweg een hypotheek van 200.000 tot 230.000 euro krijgen. De precieze grens wordt bepaald door het zogeheten financieringslastpercentage: het deel van je inkomen dat je volgens de normen aan woonlasten mag besteden. Bij de huidige hypotheekrente van rond de 4 procent ligt dat percentage voor dit inkomen ergens tussen de 28 en 30 procent.
Reken je met ongeveer 5 keer je bruto jaarinkomen, dan kom je op zo'n 225.000 euro. Dat is een ruwe schatting, maar hij komt aardig in de buurt van wat geldverstrekkers in de praktijk toestaan.
Wat de uitkomst omhoog of omlaag duwt
Drie dingen maken vooral verschil. Ten eerste de rente: hoe lager de hypotheekrente, hoe meer je kunt lenen. Een verschil van 1 procent kan zomaar 15.000 euro schelen in je maximale hypotheek. Ten tweede eventuele schulden: een studieschuld, een lopend autokrediet of een creditcardlimiet verlagen je leenruimte, omdat de bank die meerekent. Ten derde een eventueel tweede inkomen: koop je samen, dan telt het inkomen van je partner grotendeels mee en stijgt het bedrag flink.
Vast contract of ondernemer?
Heb je een vast dienstverband met dat inkomen van 45.000 euro, dan reken je met het bruto jaarsalaris inclusief vakantiegeld. Werk je als zzp'er, dan kijken geldverstrekkers meestal naar het gemiddelde inkomen over de laatste drie jaar. Bij een korter arbeidsverleden vragen ze soms om een inkomensverklaring van een erkende partij om je leencapaciteit te onderbouwen.
Vergeet de bijkomende kosten niet
Sinds enkele jaren mag je maximaal 100 procent van de woningwaarde lenen. De kosten koper, zoals overdrachtsbelasting, notaris en advieskosten, moet je dus uit eigen zak betalen. Reken op ongeveer 4 tot 6 procent van de koopsom aan extra kosten. Bij een huis van 225.000 euro komt dat neer op zo'n 9.000 tot 13.000 euro die je zelf moet meebrengen.
Kortom: met 45.000 euro inkomen zit je in 2026 op een maximale hypotheek van ruwweg 200.000 tot 230.000 euro. Wil je het exact weten, laat dan een hypotheekadviseur een berekening maken op basis van jouw rente, schulden en persoonlijke situatie.
