Wat is netto besteedbaar inkomen precies
Veel mensen kijken vooral naar hun nettoloon op de loonstrook. Toch zegt dat bedrag niet alles over wat je echt te besteden hebt. Daarvoor gebruiken economen en financiële planners de term netto besteedbaar inkomen. Dit is het bedrag dat uiteindelijk overblijft om je dagelijkse uitgaven van te doen, nadat belastingen, premies en vaste verplichtingen zijn betaald.
Je netto besteedbaar inkomen is dus ruimer dan alleen je salaris. Ook toeslagen, eventuele partnerinkomsten en soms bijverdiensten tellen mee. Tegelijkertijd trek je er vaste lasten vanaf, zoals huur of hypotheekrente. Zo ontstaat een realistischer beeld van wat je maandelijks echt kunt uitgeven aan boodschappen, kleding en leuke dingen.
Van bruto salaris naar netto besteedbaar
Om het begrip goed te begrijpen, is het handig om eerst het verschil tussen bruto en netto salaris te zien. Bruto is het loon dat je met je werkgever afspreekt. Daar gaan nog loonbelasting, premies voor sociale verzekeringen en soms pensioenpremies vanaf. Wat daarna overblijft is je nettoloon. Dat is het bedrag dat op je rekening wordt gestort.
Je netto besteedbaar inkomen gaat nog een stap verder. Je telt alle inkomensbronnen bij elkaar op en trekt een deel van je vaste lasten af. Het is dus een soort persoonlijke rekensom om te zien hoeveel ruimte je werkelijk hebt in je budget.
Stap voor stap je netto besteedbaar inkomen berekenen
1. Verzamel al je inkomensbronnen
Begin met het noteren van al het inkomen dat maandelijks binnenkomt. Denk aan je nettoloon, het nettoloon van een eventuele partner, uitkering, pensioen en andere vaste inkomsten. Tel deze bedragen bij elkaar op. Dit vormt je totale netto inkomen per maand.
2. Tel toeslagen en kinderbijslag mee
Krijg je huurtoeslag, zorgtoeslag of kinderopvangtoeslag, dan horen deze bedragen ook bij je inkomen. Hetzelfde geldt voor kinderbijslag of een tegemoetkoming in studiekosten. Ook deze bedragen tel je op bij je totale netto inkomen. Zo krijg je een completer overzicht van het geld dat werkelijk binnenkomt.
3. Trek je noodzakelijke vaste lasten af
Nu kijk je naar de belangrijkste vaste lasten. Het gaat om kosten waar je niet snel onderuit kunt en die elke maand terugkomen. Denk aan huur of hypotheekrente, een standaardbedrag voor energie, een basisverzekering voor zorg en een gemiddeld bedrag voor gemeentelijke lasten. Je hoeft niet elke kleine uitgave mee te nemen, maar richt je op de grootste noodzakelijke posten.
4. Bepaal het bedrag dat overblijft
Neem je totale netto inkomen inclusief toeslagen en trek daar de vaste lasten vanaf. Het bedrag dat daarna overblijft, is je geschatte netto besteedbaar inkomen per maand. Dat geld is beschikbaar voor boodschappen, vervoer, kleding, abonnementen, uitjes en sparen.
Waarom dit cijfer zo nuttig is
Als je alleen naar je loon kijkt, lijkt er soms meer ruimte dan er werkelijk is. Door te rekenen met je netto besteedbaar inkomen voorkom je dat je je uitgaven onderschat. Het helpt je om een realistisch budget te maken, spaardoelen te plannen en te bepalen hoeveel je comfortabel aan bijvoorbeeld een hypotheek of lening kunt besteden.
Door deze berekening af en toe te herhalen, bijvoorbeeld bij een salarisverhoging, verhuizing of verandering in toeslagen, houd je grip op je geld. Zo wordt een lastige term als netto besteedbaar inkomen een praktisch hulpmiddel in je dagelijkse financiële keuzes.
