Wat is negatieve rente precies
Negatieve rente klinkt vreemd, omdat we gewend zijn dat je juist rente ontvangt op spaargeld en rente betaalt op leningen. Bij negatieve rente draait dit deels om. Je betaalt dan eigenlijk om je geld bij de bank te mogen stallen, in plaats van dat je er een vergoeding voor krijgt. De bank brengt een klein percentage in rekening over jouw saldo.
Negatieve rente ontstaat meestal als de centrale bank de economie wil stimuleren. Door de rente heel laag of zelfs negatief te maken, wordt sparen minder aantrekkelijk en lenen juist goedkoper. Bedrijven en consumenten worden zo gestimuleerd om meer uit te geven en te investeren.
Wat betekent negatieve rente voor jouw spaargeld
Minder of geen vergoeding op je spaarrekening
Bij een normale rente krijg je een klein bedrag aan rente bovenop je spaarsaldo. Bij negatieve rente kan het gebeuren dat je helemaal geen vergoeding meer krijgt. In sommige gevallen moet je zelfs een rentepercentage betalen over (een deel van) je spaargeld boven een bepaalde grens.
Voor de meeste particuliere spaarders hanteren banken vaak een drempelbedrag. Tot dat bedrag betaal je geen negatieve rente. Boven die grens kan er wél een tarief gelden. Dit voorkomt dat kleine spaarders direct worden geraakt.
Invloed op je financiële keuzes
Als sparen weinig oplevert of zelfs kost, ga je anders nadenken over je geld. Je kunt er bijvoorbeeld voor kiezen om een deel van je spaargeld te gebruiken om schulden af te lossen. Een andere mogelijkheid is om te kijken naar alternatieven zoals een deposito, een beleggingsrekening of extra aflossen op je hypotheek. Elk alternatief heeft zijn eigen risico’s en voorwaarden, dus het is belangrijk om goed te vergelijken.
Wat betekent negatieve rente voor leningen en hypotheken
Goedkoper lenen, maar zelden geld toe
Bij een lening bestaat de rente meestal uit een basisrente en een opslag. De basisrente kan negatief worden, maar de opslag blijft positief. Daardoor is de totale rente meestal nog steeds boven nul. Het komt in de praktijk bijna niet voor dat je echt geld toe krijgt op een lening.
Wel kan een negatieve rente ertoe leiden dat variabele hypotheekrentes dalen. Voor mensen met een variabele rente kan dat een lagere maandlast betekenen. Ook nieuwe leningen, zoals een persoonlijke lening, kunnen goedkoper worden wanneer banken de lage rente doorberekenen.
Let op voorwaarden in je contract
In veel hypotheek- en leencontracten staat een minimale rente vermeld. Dit wordt soms de bodemrente genoemd. Zelfs als de marktrente onder nul zakt, betaal je dan nog steeds de minimale rente uit je contract. Controleer daarom altijd je voorwaarden als je wilt weten of negatieve rente invloed heeft op jouw maandlasten.
Hoe kun je je voorbereiden op negatieve rente
Rustig analyseren en niet overhaast handelen
Negatieve rente kan onrustig voelen, maar het is vooral belangrijk om rustig te kijken naar je persoonlijke situatie. Hoeveel spaargeld heb je, welke schulden heb je nog en wat zijn je plannen op de korte en lange termijn. Op basis daarvan kun je bepalen of het zinvol is om extra af te lossen, te spreiden over meerdere rekeningen of je spaargeld deels anders in te zetten.
Door de basis van negatieve rente te begrijpen, kun je beter inschatten wat dit voor jouw dagelijkse geldzaken betekent. Zo blijf je de baas over je eigen financiën, ook als de rente een ongebruikelijke kant op gaat.
