Wat is cashflow eigenlijk?
Cashflow klinkt als een ingewikkeld financieel woord, maar het is simpelweg het verschil tussen het geld dat er binnenkomt en het geld dat er uitgaat. Het gaat dus niet om wat je op papier verdient, maar om het geld dat écht op je rekening staat en beweegt.
Voor bedrijven is cashflow al jaren een belangrijk begrip, maar ook voor particulieren en gezinnen wordt het steeds belangrijker. Je kunt een prima salaris hebben en toch elke maand krap zitten als je cashflow negatief is. Andersom kun je met een gemiddeld inkomen financieel rustig leven wanneer je cashflow positief is.
Waarom is cashflow belangrijk voor jouw portemonnee?
Een positieve cashflow betekent dat je elke maand geld overhoudt. Dat geld kun je gebruiken om schulden af te lossen, te sparen of te beleggen. Met andere woorden: cashflow bepaalt hoeveel financiële ruimte je hebt om keuzes te maken.
Wanneer je cashflow lange tijd negatief is, leef je structureel boven je stand. Dat hoeft niet meteen een probleem te zijn als het tijdelijk is, maar op de lange termijn leidt het vaak tot betalingsachterstanden, roodstand of leningen. Door bewust met je cashflow om te gaan, kun je dit voorkomen.
Cashflow versus spaarsaldo
Veel mensen kijken alleen naar hun spaarsaldo om te bepalen of het financieel goed gaat. Toch zegt dat minder dan je denkt. Als je elke maand spaargeld moet aanspreken om rond te komen, is je cashflow eigenlijk negatief, ook al heb je nog een buffer.
Door te focussen op je maandelijkse geldstromen in plaats van alleen op je spaargeld, krijg je een eerlijker beeld van je financiële gezondheid.
Hoe bereken je je persoonlijke cashflow?
Je persoonlijke cashflow bereken je per maand. Daarvoor heb je twee soorten bedragen nodig: al je inkomsten en al je uitgaven. Denk bij inkomsten aan salaris, toeslagen, eventuele freelance-inkomsten en kinderbijslag. Bij uitgaven gaat het om vaste lasten zoals huur of hypotheek, energie, verzekeringen en abonnementen, maar ook om variabele kosten zoals boodschappen, tanken en uiteten gaan.
Stap voor stap je cashflow uitrekenen
Schrijf eerst al je netto inkomensbronnen per maand op en tel die bij elkaar op. Dit is je totale maandinkomen. Vervolgens zet je al je vaste lasten op een rij en schat je je gemiddelde variabele kosten per maand. Tel deze uitgaven bij elkaar op. Trek daarna het totaal van je uitgaven af van je totale inkomen. Het bedrag dat overblijft, is je cashflow. Is het positief, dan houd je geld over. Is het negatief, dan geef je meer uit dan er binnenkomt.
Hoe kun je je cashflow verbeteren?
Je cashflow kun je op twee manieren verbeteren: meer geld laten binnenkomen of minder geld laten uitgaan. Voor veel mensen is het verlagen van uitgaven de snelste knop om aan te draaien. Denk aan het kritisch bekijken van abonnementen, energiekosten, boodschappen en impulsaankopen.
Daarnaast kun je kijken naar manieren om je inkomsten te verhogen, bijvoorbeeld met overuren, een bijbaan, freelancen of het vragen van een salarisverhoging. Ook het voorkomen van onnodige kosten, zoals roodstaan of betalingsherinneringen, helpt om je cashflow stap voor stap gezonder te maken.
