De impact van ouder worden op je studieschuld
Veel studenten bouwen tijdens hun studietijd een studieschuld op bij DUO (Dienst Uitvoering Onderwijs). Wat er met die schuld gebeurt, hangt af van meerdere factoren zoals het leenstelsel, de aflosvoorwaarden en vooral de tijd. Maar hoe zit het als je ouder wordt, bijvoorbeeld na je 35e? Moet je dan nog steeds aflossen? En hoe zit het met rente en kwijtschelding?
De standaard aflosperiode onder het nieuwe leenstelsel
Als je hebt gestudeerd onder het huidige leenstelsel, dus vanaf 2015, geldt een standaard aflosperiode van 35 jaar. Dat betekent dat je 35 jaar na het einde van je studie hebt om je schuld af te lossen. Stel dat je klaar bent met studeren op je 25e, dan loopt je aflosperiode dus tot je 60e. Word je 35 jaar, dan heb je in dat geval nog 25 jaar aflostijd voor de boeg.
Wat als je niet alles terugbetaalt?
Heb je na 35 jaar nog niet je volledige studieschuld kunnen aflossen? Dan wordt het resterende bedrag kwijtgescholden. Je hoeft dat deel dus niet meer te betalen. Een belangrijk aspect is wel dat DUO tijdens die 35 jaar je inkomen in de gaten houdt en op basis daarvan je maandelijkse aflossing bepaalt. Verdien je weinig, dan betaal je weinig (of soms zelfs niets), maar de aflostijd blijft wel doorlopen.
De invloed van rente op je schuld
Ook al lijkt 35 jaar lang, de rente op studieschuld speelt een cruciale rol. De afgelopen jaren was deze rente historisch laag, maar er zijn signalen dat het wellicht gaat stijgen. Stijgt de rente fors, dan stijgt de totale som die je moet terugbetalen. Na je 35e blijf je rente betalen zolang je schuld nog openstaat en je binnen je aflosperiode zit. Het is dus verstandig om waar mogelijk extra af te lossen als je hierover beschikt, om rentekosten te beperken.
Effect op hypotheek en financiële planning
Een studieschuld kan ook na je 35e nog invloed hebben op je hypotheekmogelijkheden. Hypotheekverstrekkers houden rekening met maandlasten die je kwijt bent aan DUO. Zelfs als je weinig aflost, kan dit van invloed zijn op het maximale bedrag dat je kunt lenen voor een huis. Daarom is inzicht in je aflosschema belangrijk voor de lange termijn financiële planning.
Kwijtschelding betekent niet altijd zorgeloos
Ook al wordt je schuld na 35 jaar kwijtgescholden, dat betekent niet dat je daar tot die tijd niet wakker van hoeft te liggen. Een openstaande schuld heeft invloed op je financiële vrijheid, je leenmogelijkheden en je maandlasten. Wacht je tot je 60e om volledig van de schuld verlost te zijn, dan beïnvloedt dat potentieel ook je pensioenopbouw en je uitgavenpatroon in je latere jaren.
Wat kun je het beste doen?
Ben je 35 en zit je midden in de aflosperiode? Dan is het verstandig om goed inzicht te hebben in je schuld, je rentepercentage en je afloscapaciteit. Extra aflossen bij financiële ruimte helpt je om sneller schuldenvrij te zijn en minder rente te betalen op de lange termijn. Maak gebruik van DUO’s online tools om aflosscenario’s uit te proberen. Het is een mythe dat iedereen automatisch schuldenvrij wordt zonder financiële gevolgen: actief beheer is en blijft nodig.
