Wat betekent zakelijk geld lenen zonder jaarcijfers
Veel startende ondernemers lopen vast zodra ze bij een bank aankloppen. De bank vraagt jaarcijfers, maar die heb je nog niet of ze zijn erg beperkt. Toch heb je misschien al geld nodig voor voorraad, een busje of een website. Zakelijk geld lenen zonder jaarcijfers klinkt dan bijna te mooi om waar te zijn, maar er zijn echt mogelijkheden. Het werkt alleen anders dan bij een klassieke banklening.
In plaats van oude cijfers kijken aanbieders vooral naar je toekomst. Ze willen weten hoeveel omzet je denkt te gaan maken, wie je klanten zijn en hoe realistisch je plannen zijn. Dat betekent meer nadruk op je ondernemingsplan en minder op dikke mappen met boekhouding.
Welke vormen van zakelijke financiering zijn er
Microkrediet en kredietunies
Een bekende optie voor beginnende ondernemers is het microkrediet. Dit zijn relatief kleine leningen voor mensen met een goed plan, maar weinig financiële geschiedenis. Vaak krijg je niet alleen geld, maar ook begeleiding. Je moet dan denken aan hulp bij je begroting, marketing en administratie. Hierdoor snappen ze je bedrijf beter en is de kans groter dat ze je geld willen lenen, ook zonder jaarcijfers.
Online kredietverstrekkers
Steeds meer online aanbieders kijken naar andere gegevens dan alleen jaarrekeningen. Soms beoordelen ze je aanvraag op basis van je bankafschriften, je zakelijke rekening of zelfs je webwinkelomzet. Je koppelt dan tijdelijk je rekening of boekhoudpakket, zodat zij kunnen zien hoe er geld in en uit gaat. De bedragen zijn vaak lager en de looptijd korter, maar het aanvraagproces gaat meestal snel en volledig digitaal.
Crowdfunding en particuliere investeerders
Bij crowdfunding presenteer je jouw idee op een platform. Particulieren kunnen een bedrag inleggen dat later wordt terugbetaald met rente. Je jaarcijfers zijn hierbij minder belangrijk dan jouw verhaal, je begroting en de manier waarop je het risico uitlegt. Een soortgelijke route is een particuliere investeerder zoeken. Die kijkt vaak vooral naar jouw persoonlijkheid, ervaring en de logica van je verdienmodel.
Waar letten financiers op als je geen jaarcijfers hebt
Ondernemingsplan en begroting
Als je geen stapel jaarrekeningen hebt, moet je laten zien dat je je huiswerk hebt gedaan. Een eenvoudige maar duidelijke begroting is essentieel. Hoeveel klanten verwacht je, wat is je gemiddelde omzet per klant en welke vaste kosten heb je iedere maand. Financiers willen zien dat je deze vragen nuchter kunt beantwoorden en dat je ook hebt nagedacht over tegenvallers.
Eigen geld en risicoverdeling
Veel partijen vinden het belangrijk dat je zelf ook financieel meedoet. Dat kan spaargeld zijn, maar ook spullen die je al hebt gekocht voor je bedrijf. Hoe meer je zelf investeert, hoe serieuzer zij je plan vaak vinden. Voor hun gevoel deel je dan echt het risico.
Persoonlijke situatie en betaalgedrag
Zonder jaarcijfers kijken sommige aanbieders extra naar je privé situatie. Heb je eerder leningen netjes terugbetaald en hoe stabiel is je inkomen geweest. Dit klinkt misschien wat spannend, maar het helpt hen in te schatten of je waarschijnlijk ook je zakelijke lening gaat terugbetalen.
Praktische tips om je kans op een lening te vergroten
Maak het eenvoudig en transparant
Een lastig leesbaar plan met grote woorden maakt minder indruk dan een simpel, eerlijk verhaal. Laat in gewone taal zien wat je wilt doen, hoeveel het kost en hoe je het denkt te verdienen. Voeg alleen cijfers toe die je kunt uitleggen. Twijfel je, vraag dan iemand met basiskennis van financiën om mee te kijken voordat je een aanvraag verstuurt.
Combineer vormen van financiering
Je hoeft niet alles bij één partij te lenen. Soms is een kleine lening, aangevuld met spaargeld en een beetje crowdfunding, al genoeg om te starten. Hoe lager het bedrag dat je aanvraagt, hoe groter meestal de kans dat iemand het aandurft om je ook zonder jaarcijfers te helpen.
