Wat is een inkomensverklaring voor ondernemers
Als ondernemer kun je je inkomen niet zo eenvoudig aantonen als iemand in loondienst met een vast salaris. Banken willen toch zeker weten wat je gemiddeld verdient en hoe stabiel dat inkomen is. Een inkomensverklaring is het officiële document waarin een onafhankelijk rekenbureau jouw toetsinkomen als ondernemer vaststelt. Dit toetsinkomen is het bedrag waarmee de hypotheekverstrekker rekent om te bepalen hoeveel je maximaal mag lenen.
Voor deze inkomensverklaring worden onder andere je jaarrekeningen, de aangiften inkomstenbelasting en vaak ook tussentijdse cijfers beoordeeld. Het bureau kijkt niet naar het beste jaar, maar naar het gemiddelde en de ontwikkeling van je inkomsten. Zo ontstaat een realistisch beeld van je financiële situatie als ondernemer.
Wie stelt de inkomensverklaring op
De inkomensverklaring wordt niet door de bank zelf gemaakt, maar door een gecertificeerd en onafhankelijk rekenbureau dat door hypotheekverstrekkers wordt geaccepteerd. Denk aan gespecialiseerde partijen die dagelijks zakelijke cijfers beoordelen. De hypotheekadviseur van Rob RFV weet precies welke gegevens nodig zijn en bij welke partij de aanvraag het beste past. Zo voorkom je vertraging en onnodige afwijzingen.
Waarom heb je een inkomensverklaring nodig voor een hypotheek
Voor ondernemers is een inkomensverklaring in de praktijk bijna altijd verplicht om een hypotheek te krijgen. Zonder dit document kan een geldverstrekker moeilijk toetsen of de maandlasten verantwoord zijn. De inkomensverklaring geeft de bank houvast, omdat er met een uniforme rekenmethode wordt bepaald wat je structureel kunt verdienen en dragen.
Hoe bepaalt de inkomensverklaring je leencapaciteit
Het toetsinkomen op de inkomensverklaring vormt de basis voor je maximale hypotheek. Hoe hoger en stabieler dit inkomen, hoe meer je doorgaans kunt lenen. Daarbij wordt gekeken naar meerdere jaren ondernemerschap, de winstontwikkeling, eventuele schulden en privéopnames. Een eenmalig topjaar telt minder zwaar dan een stabiele lijn in de afgelopen jaren. Ook de rechtsvorm van je onderneming en de branche waarin je actief bent kunnen invloed hebben op de beoordeling.
Hoe vraag je als ondernemer een inkomensverklaring aan
Een goede voorbereiding maakt het aanvragen van een inkomensverklaring een stuk eenvoudiger. Verzamel tijdig je jaarcijfers, belastingaangiften en overige financiële stukken. Vaak vraagt het rekenbureau om minimaal drie volledige boekjaren. Ben je korter dan drie jaar ondernemer, dan zijn er soms toch mogelijkheden, maar de beoordeling is dan strenger en meer maatwerk.
De rol van Rob RFV bij je inkomensverklaring
Rob RFV kan je stap voor stap begeleiden bij de aanvraag van een inkomensverklaring. Samen bekijken we welke documenten nodig zijn, of je cijfers hypotheekproof zijn en bij welke geldverstrekkers jouw situatie het best past. Door vooraf een realistische inschatting te maken van je toetsinkomen voorkom je teleurstellingen en weet je beter binnen welke prijsklasse je kunt zoeken. Zo wordt de inkomensverklaring geen hindernis, maar een hulpmiddel om als ondernemer verantwoord een passende hypotheek af te sluiten.
