Wat betekent vroeg met pensioen gaan?
Vroeg met pensioen gaan betekent dat je eerder stopt met werken dan de officiële AOW-leeftijd. In Nederland ligt die op ongeveer 67 jaar, maar steeds meer mensen dromen ervan om al rond hun 55e of zelfs eerder te kunnen stoppen met werken. De belangrijkste vraag die hierbij komt kijken, is: hoeveel spaargeld heb je daarvoor nodig? In dit artikel gaan we dieper in op deze vraag.
Welke kosten blijf je maken na je pensioen?
Als je vroeg met pensioen wilt, moet je weten welke uitgaven je ook na je pensioen moet blijven betalen. Denk hierbij aan vaste lasten zoals huur of hypotheek, zorgkosten, boodschappen, verzekeringen en andere uitgaven zoals vakanties en hobby’s. Deze kosten vormen de basis voor het berekenen van je benodigde spaargeld.
Het berekenen van je jaarlijkse uitgaven
Stel dat je na je pensionering jaarlijks ongeveer 30.000 euro nodig denkt te hebben om comfortabel te leven. Als je met je 55e stopt met werken en 90 jaar oud wordt, moet je 35 jaar overbruggen. Dat betekent dat je in totaal 1.050.000 euro nodig hebt, uitgaande van geen rendement en inflatiecorrecties.
De rol van je rendement en inflatie
In werkelijkheid zal je spaargeld niet stil liggen. Als je het goed belegt, kan het renderen. Ook moet je rekening houden met inflatie. Stel dat je gemiddeld een rendement van 4% per jaar haalt en je jaarlijkse uitgaven mee laat stijgen met een jaarlijkse inflatie van 2%. Dan verandert het plaatje aanzienlijk. Je kunt dan met minder spaargeld toe dan zonder rendement.
Gebruik maken van de 4%-regel
Een veelgebruikte vuistregel in de financiële wereld is de 4%-regel. Hierbij neem je 4% van je vermogen per jaar op om van te leven. Als je jaarlijks 30.000 euro wilt opnemen, heb je volgens deze regel 750.000 euro aan vermogen nodig. Dit gaat uit van een gemiddeld rendement waarbij dit op lange termijn houdbaar is. Let op: dit is geen garantie, maar een richtlijn.
Hoe bouw je dit spaargeld op?
Om de benodigde 750.000 tot 1.000.000 euro op te bouwen, moet je vroeg beginnen met sparen en/of beleggen. Stel je spaart of belegt vanaf je 25e maandelijks 1000 euro met een gemiddeld rendement van 5%, dan kun je na 30 jaar rond de 836.000 euro opgebouwd hebben. Hoe eerder je begint, hoe groter het effect van rente-op-rente.
Andere bronnen van inkomsten
Vergeet niet dat je naast je spaargeld wellicht ook andere inkomstenbronnen hebt, zoals huurinkomsten, een kleine deeltijdbaan of een pensioen waarvan je eerder gebruikmaakt. Deze factoren verlagen de hoeveelheid spaargeld die je nodig hebt.
Is vroeg met pensioen gaan realistisch?
Het hangt af van je huidige levensstijl, je bereidheid om te sparen en je vermogen om rendement te halen op je geld. Velen onderschatten hoeveel discipline en planning het kost om vroeg met pensioen te gaan, maar het is zeker mogelijk als je er tijdig en doelgericht naartoe werkt.
Slotgedachten
Hoeveel spaargeld je nodig hebt om vroeg met pensioen te kunnen gaan hangt af van je gewenste levensstijl, je inkomsten na pensionering en hoe lang je denkt zonder werk te leven. Door een goed financieel plan te maken en slimme keuzes te maken met sparen en beleggen, kun je deze grote stap mogelijk maken. Vroeg met pensioen gaan is niet alleen weggelegd voor de rijksten, maar voor iedereen die bereid is naar financiële vrijheid toe te werken.
