Wat zijn vaste lasten precies?
Vaste lasten zijn alle terugkerende kosten die iedere maand (of elk kwartaal) terugkomen, ongeacht hoeveel je verdient of uitgeeft. Het zijn betalingen waar je eigenlijk niet zomaar onderuit kunt, omdat er vaak een contract of verplichting achter zit.
Denk bijvoorbeeld aan huur of hypotheek, energie, verzekeringen, internet en telefoonabonnementen. Deze kosten vormen de basis van je maandelijkse uitgaven. Pas als je vaste lasten zijn betaald, weet je wat er overblijft voor boodschappen, sparen en leuke dingen.
Voorbeelden van veelvoorkomende vaste lasten
Wonen en energie
De grootste vaste last is meestal de huur of hypotheek. Daarbovenop komen energiekosten zoals gas, water en elektriciteit. Ook als je probeert te besparen door minder te stoken of zuinig met stroom om te gaan, blijft er altijd een minimaal bedrag dat je maandelijks kwijt bent.
Verzekeringen en abonnementen
Veel mensen onderschatten hoeveel geld er maandelijks naar verzekeringen gaat. De zorgverzekering is verplicht, maar vaak heb je ook een inboedelverzekering, aansprakelijkheidsverzekering of autoverzekering. Daarnaast zijn er abonnementen voor internet, tv, mobiel en eventueel streamingdiensten. Dit lijkt misschien weinig per stuk, maar samen kunnen ze een flinke post vormen.
Vervoer en verplichtingen
Heb je een auto, dan horen wegenbelasting, verzekering en soms een lease- of leningsbedrag ook bij je vaste lasten. Gebruik je vooral het openbaar vervoer, dan kan een vast abonnement eveneens als vaste last worden gezien. Eventuele afbetalingen op leningen of schulden vallen hier ook onder.
Hoeveel procent van je inkomen is normaal voor vaste lasten?
Er is geen harde regel die voor iedereen geldt, maar er zijn wel handige richtlijnen. Veel financieel planners raden aan om je totale vaste lasten rond de 50 tot 60 procent van je netto inkomen te houden. Zit je structureel boven de 60 procent, dan kan het lastig worden om te sparen of onverwachte uitgaven op te vangen.
Voor wonen alleen wordt vaak een grens van ongeveer 30 tot 35 procent van je netto inkomen genoemd. Dat is inclusief huur of hypotheek en soms ook een deel van de energiekosten. Kom je daar ruim boven, dan loop je meer risico op financiële spanningen als er iets verandert in je situatie, zoals baanverlies of hogere energietarieven.
Hoe krijg je grip op je vaste lasten?
Stap 1: schrijf alles overzichtelijk op
Noteer al je maandelijkse vaste kosten in een simpel overzicht. Zet er per post bij wat het bedrag is, hoe vaak het wordt afgeschreven en of je vastzit aan een contract. Alleen al dit overzicht geeft vaak verrassend veel inzicht.
Stap 2: bereken je percentage
Tel al je vaste lasten bij elkaar op en deel dit door je netto maandinkomen. Vermenigvuldig dit met honderd en je weet welk percentage van je inkomen naar vaste lasten gaat. Ligt dit hoger dan je prettig vindt, dan is het tijd om te kijken waar je kunt besparen.
Stap 3: kijk kritisch naar wat echt nodig is
Niet alle vaste lasten zijn even verplicht als je op het eerste gezicht denkt. Sommige verzekeringen of abonnementen kun je goedkoper maken of helemaal opzeggen. Door elk contract eens per jaar onder de loep te nemen, kun je vaak ongemerkt veel geld vrijspelen en zo meer ruimte in je budget creëren.
