Wat is een negatieve BKR-registratie precies
Veel mensen schrikken als ze horen dat ze een negatieve BKR-registratie hebben. Toch is het belangrijk om eerst te begrijpen wat dit precies inhoudt. In Nederland registreert het Bureau Krediet Registratie (BKR) bijna alle leningen en kredieten boven een bepaald bedrag. Denk aan een doorlopend krediet, persoonlijke lening, creditcardlimiet of koop op afbetaling.
Een registratie op zich is niet negatief. Het wordt pas een probleem als er een zogenoemde achterstandscodering komt. Dat gebeurt wanneer je te laat bent met betalen, een betalingsregeling hebt getroffen of als de kredietverstrekker het contract heeft beëindigd vanwege wanbetaling.
Welke soorten negatieve coderingen zijn er
Bij een negatieve BKR-registratie gaat het meestal om aanvullende codes. Die zeggen iets over wat er precies misging. Een veelvoorkomende code is de A-code, wat staat voor een betalingsachterstand. Daarbovenop kunnen nog overige cijfers komen die aangeven of de schuld is ingelost, kwijtgescholden of opeisbaar is gesteld.
Belangrijk om te weten: ook als de achterstand uiteindelijk is ingelopen, blijft de registratie nog een aantal jaren zichtbaar. Dat voelt soms oneerlijk, zeker als je je financiën inmiddels goed op orde hebt. Toch kijken veel kredietverstrekkers ook naar hoe recent en hoe ernstig de melding was.
Welke invloed heeft dit op het aanvragen van een lening
Een negatieve registratie betekent niet automatisch dat je nergens meer een lening krijgt. Het maakt het alleen lastiger. Banken en andere kredietverstrekkers gebruiken de BKR-gegevens om in te schatten hoe groot het risico is dat je opnieuw niet op tijd betaalt. Hoe nieuwer en zwaarder de codering, hoe kleiner de kans dat een bank akkoord gaat.
Daarnaast speelt je totale financiële plaatje een rol. Denk aan je inkomen, vaste lasten, andere lopende kredieten en je woonsituatie. Iemand met een oude, kleine achterstand die al lang is opgelost, maar nu een stabiel inkomen heeft, maakt vaak meer kans dan iemand met meerdere recente meldingen.
Wat kun je zelf doen als je een negatieve registratie hebt
Controleer eerst je eigen BKR-gegevens
De eerste stap is om zelf je BKR-overzicht op te vragen. Zo zie je precies welke leningen geregistreerd staan, welke codes erbij horen en of alles klopt. Fouten komen voor, bijvoorbeeld wanneer een kredietverstrekker een afgeloste lening niet goed heeft afgemeld. In dat geval kun je de betreffende partij vragen om een correctie.
Werk gericht aan het verbeteren van je profiel
Heb je een terechte negatieve registratie, dan kun je vooral vooruitkijken. Zorg dat je geen nieuwe achterstanden oploopt, los waar mogelijk bestaande schulden versneld af en breng je maandelijkse vaste lasten omlaag. Hoe beter je financiële situatie nu is, hoe overtuigender je bent voor een toekomstige kredietverstrekker.
Wanneer is bemiddeling of hulp zinvol
Er zijn situaties waarin het zinvol is om met een financieel adviseur of schuldhulpverlener te praten. Bijvoorbeeld als je meerdere achterstanden hebt of niet goed overziet welke stappen verstandig zijn. Een expert kan helpen bij het maken van een realistisch aflosplan en uitleggen welke gevolgen dat heeft voor je BKR in de komende jaren.
Reëel kijken naar je leningmogelijkheden
Een negatieve BKR-registratie is vervelend, maar niet het einde van al je kansen. Zie het als een signaal om kritisch te kijken naar je geldzaken. Door je situatie helder in kaart te brengen, actief aan verbeteringen te werken en eerlijk te zijn tegen jezelf en tegen kredietverstrekkers, vergroot je stap voor stap je mogelijkheden. Misschien niet direct, maar wel op de middellange termijn.
