Wat betekent cashflow voor je persoonlijke financiën en hoe bereken je het

Wat is cashflow in je persoonlijke leven

Cashflow klinkt als een term voor grote bedrijven, maar het is net zo belangrijk voor je persoonlijke financiën. Simpel gezegd is cashflow het verschil tussen het geld dat binnenkomt en het geld dat eruit gaat in een bepaalde periode, meestal per maand. Het laat zien of je maandelijks geld overhoudt of juist tekortkomt.

Veel mensen kijken vooral naar hun salaris of naar het saldo op hun betaalrekening. Dat geeft echter geen volledig beeld. Je kunt een goed salaris hebben en toch steeds rood staan, omdat je cashflow negatief is. Andersom kun je met een gemiddeld inkomen een stevige buffer opbouwen als je cashflow positief blijft.

Hoe bereken je je persoonlijke cashflow

Cashflow berekenen is minder ingewikkeld dan het lijkt. Het draait om twee sommen: alle inkomsten bij elkaar optellen en alle uitgaven bij elkaar optellen. Het verschil tussen die twee is jouw cashflow.

Stap 1: breng al je inkomsten in kaart

Begin met je vaste inkomsten. Denk aan salaris, eventuele toeslagen, uitkeringen, alimentatie of inkomsten uit een bijbaan. Noteer alleen het bedrag dat daadwerkelijk maandelijks op je rekening komt. Onregelmatige inkomsten, zoals een jaarlijkse bonus of vakantiegeld, kun je omrekenen naar een gemiddeld maandbedrag door het totaal door twaalf te delen.

Stap 2: noteer je vaste en variabele uitgaven

Vervolgens kijk je naar je uitgaven. Vaste lasten zijn bedragen die elke maand terugkomen, zoals huur of hypotheek, energie, verzekeringen, abonnementen en gemeentelijke belastingen. Variabele uitgaven veranderen per maand, bijvoorbeeld boodschappen, uit eten gaan, cadeaus of kleding. Het is handig om een paar maanden bankafschriften te bekijken om een realistisch gemiddeld bedrag te bepalen.

Stap 3: maak de rekensom

Wanneer je een overzicht hebt, tel je alle inkomsten bij elkaar op. Daarna tel je alle uitgaven bij elkaar op. Trek je totale uitgaven af van je totale inkomsten. Is de uitkomst positief, dan heb je een positieve cashflow. Is de uitkomst negatief, dan geef je structureel meer uit dan er binnenkomt. Dat hoeft niet meteen een probleem te zijn als het tijdelijk is, maar op langere termijn tast het je financiële gezondheid aan.

Waarom een positieve cashflow zo belangrijk is

Een positieve cashflow betekent dat je maand na maand geld overhoudt. Dat geld kun je gebruiken om een buffer op te bouwen, schulden af te lossen of te investeren in bijvoorbeeld een beleggingsrekening of pensioenaanvulling. Het geeft rust, omdat onverwachte kosten, zoals een kapotte wasmachine of een hoge tandartsrekening, minder snel voor stress zorgen.

Een negatieve cashflow merk je vaak pas als het te laat is: de spaarrekening is leeg, je gaat rood staan en vaste lasten worden lastiger te betalen. Door je cashflow bewust te volgen, kun je eerder bijsturen. Kleinere aanpassingen, zoals het opzeggen van ongebruikte abonnementen of kritisch kijken naar dagelijkse uitgaven, hebben dan vaak al snel effect.

Door regelmatig, bijvoorbeeld eens per kwartaal, je cashflow opnieuw te berekenen, houd je grip op je geld. Het is een eenvoudige maar krachtige manier om je financiële situatie begrijpelijk en overzichtelijk te maken, precies zoals de artikelen op rob-rfv.nl dat willen doen.