Wat is een depositorekening precies
Een depositorekening is een spaarrekening waarop je je geld voor een vaste periode vastzet tegen een vooraf afgesproken rente. Die periode kan bijvoorbeeld drie maanden, één jaar of vijf jaar zijn. Tijdens die periode kun je meestal niet bij je geld, of alleen tegen een boete.
In ruil voor dat vastzetten, krijg je vaak een hogere rente dan op een gewone spaarrekening. Banken weten dan namelijk zeker dat ze jouw geld een bepaalde tijd kunnen gebruiken, en belonen dat met een beter rentepercentage.
Vaste rente versus variabele rente
Wat betekent vaste rente
Bij een depositorekening staat de rente meestal vast voor de hele looptijd. Spreek je 3 procent af voor drie jaar, dan blijft die 3 procent hetzelfde, ook als de marktrente tussentijds daalt. Dat geeft duidelijkheid: je weet precies hoeveel rente je gaat ontvangen.
De keerzijde is dat je ook vastzit als de rente opeens hard stijgt. Je profiteert dan niet mee en blijft op het oude, lagere percentage hangen. Een deposito is daardoor vooral geschikt voor mensen die zekerheid belangrijker vinden dan maximale winst.
Wanneer is variabele rente handiger
Op een gewone spaarrekening is de rente variabel. De bank kan die op elk moment verhogen of verlagen. Dit is gunstig als je verwacht dat de rente nog flink gaat stijgen. Je blijft flexibel en kunt je geld verplaatsen wanneer dat beter uitkomt. Het nadeel is dat je geen garantie hebt en de rente ook zomaar kan zakken.
Wanneer is een depositorekening een slimme keuze
Als je spaardoel een duidelijke datum heeft
Een depositorekening past goed bij doelen met een vaste horizon. Denk aan een bruiloft over twee jaar, een verbouwing die je over drie jaar plant of de studie van je kind over vijf jaar. Je weet dat je het geld tot die tijd niet nodig hebt en wilt er ondertussen zoveel mogelijk rente op ontvangen.
Heb je daarentegen geen idee wanneer je het geld nodig hebt, dan is een flexibel spaar- of betaalrekening veiliger. Je wilt niet in de situatie komen dat je deposito nog jaren vaststaat terwijl je onverwachte kosten hebt.
Als je al een noodbuffer hebt
Een belangrijk uitgangspunt: zet nooit al je spaargeld in een depositorekening. Zorg eerst voor een noodbuffer waar je direct bij kunt. Denk aan onverwachte uitgaven zoals een kapotte wasmachine, autopech of tijdelijk inkomensverlies.
Pas als je die buffer op een vrij opneembare rekening hebt staan, kun je het geld dat daarboven komt overwegen vast te zetten op een deposito. Zo combineer je veiligheid met extra rendement.
Waar moet je op letten bij het kiezen van een deposito
Looptijd en boetes
Let goed op de looptijd. Hoe langer je geld vaststaat, hoe hoger de rente vaak is. Maar hoe langer de looptijd, hoe groter het risico dat je het geld toch eerder nodig hebt. Bekijk ook de voorwaarden: mag je tussentijds opnemen, en welke boete betaal je dan? Soms vervalt de hele rente als je eerder wilt beëindigen.
Bescherming door het depositogarantiestelsel
Controleer altijd of de bank onder het depositogarantiestelsel valt. In Nederland betekent dit dat je tegoeden tot een bepaald maximum per persoon en per bank worden beschermd als de bank failliet gaat. Dat geeft extra zekerheid, zeker bij grotere bedragen.
Door bewust te kiezen voor de juiste looptijd, voorwaarden en een betrouwbare bank kan een depositorekening een rustige, voorspelbare plek zijn voor een deel van je spaargeld.
