Waarom spaargeld belangrijk is voor je pensioen
Als je met pensioen gaat, valt je reguliere maandelijks inkomen weg. Hoewel je AOW en eventueel een aanvullend pensioen ontvangt, vragen veel mensen zich af of dat voldoende is om prettig van te leven. Spaargeld kan je financiële buffer zijn, waarmee je onverwachte kosten kunt dekken of juist leuke dingen kunt doen. Het is daarom verstandig om al vroeg in je loopbaan na te denken over hoeveel je later nodig zult hebben.
De factoren die bepalen hoeveel spaargeld je nodig hebt
Er is geen vast bedrag dat iedereen nodig heeft. Hoeveel spaargeld je nodig hebt bij je pensioen hangt af van je vaste lasten, je gewenste levensstijl en je gezondheid. Woon je in een koopwoning zonder hypotheek, dan heb je mogelijk minder nodig dan iemand die nog huurt. Ook of je veel wilt reizen, of juist een rustig leven leidt, maakt uit voor je financiële planning. Gezondheidskosten kunnen op latere leeftijd aanzienlijk zijn, zeker als je aanvullende zorg nodig hebt.
Gebruik van de 70% regel
Een veelgebruikte vuistregel is dat je na je pensionering ongeveer 70% van je laatstverdiende netto-inkomen nodig hebt om comfortabel te kunnen leven. Als je jaarlijks €30.000 nodig hebt, en je krijgt €20.000 uit AOW en aanvullend pensioen, dan zul je voor de resterende €10.000 per jaar een oplossing moeten vinden. Heb je een pensioenperiode van 20 jaar, dan betekent dat een spaardoel van ongeveer €200.000.
Belasting en inflatie niet vergeten
Wanneer je spaargeld opbouwt voor je pensioen, moet je ook rekening houden met belastingen. Hoewel sparen op een gewone spaarrekening in Box 3 valt, gelden er vrijstellingen en heffingsvrije bedragen. Toch kan vermogensbelasting invloed hebben op de netto waarde van je spaargeld. Daarnaast is het belangrijk om inflatie mee te nemen in je berekening. €1.000 vandaag heeft over 20 jaar minder koopkracht, dus een realistische inschatting van inflatie zorgt voor een betere financiële planning.
Alternatieven voor spaargeld
Niet iedereen bouwt zijn pensioen op via sparen. Sommigen investeren in vastgoed, beleggen in indexfondsen of zetten hun geld op een lijfrenteproduct. Deze mogelijkheden kunnen meer rendement opleveren dan sparen, maar brengen ook meer risico’s met zich mee. Het is belangrijk om te begrijpen waarin je investeert en hoe dit past bij jouw persoonlijke risicoprofiel en pensioenwens.
Begin op tijd met plannen
Hoe eerder je begint met het opbouwen van spaargeld voor je pensioen, hoe makkelijker het wordt. Dankzij het rente-op-rente effect groeit je vermogen exponentieel, hoe langer het aangroeit. Een goede financiële planning op jonge leeftijd kan ervoor zorgen dat je later ontspannen met pensioen gaat, zonder je zorgen te hoeven maken over onverwachte kosten of een te krap budget. Robs Financiële Blog wil je helpen bij het maken van slimme financiële keuzes, ook op het gebied van pensioenvoorbereiding.
