Wat is factoring?
Factoring is een financiële dienst waarbij een bedrijf openstaande facturen verkoopt aan een factoringmaatschappij. In ruil daarvoor ontvangt het bedrijf direct een groot deel van de factuurwaarde, vaak tussen de 80% en 90%, terwijl de factoringmaatschappij het risico en het beheer van de factuur op zich neemt. Zodra de klant de factuur betaalt, wordt het resterende bedrag, minus een vergoeding, aan het bedrijf uitgekeerd. Dit biedt vooral voor kleine ondernemers voordelen om hun cashflow te verbeteren.
Hoe werkt factoring precies?
Het proces van factoring bestaat doorgaans uit een paar eenvoudige stappen. Als eerste levert een ondernemer een product of dienst aan zijn klant en stuurt vervolgens de factuur. In plaats van te wachten totdat de klant betaalt, stuurt de ondernemer deze factuur door naar de factoringmaatschappij. De factoringmaatschappij betaalt dan direct het afgesproken percentage van de factuurwaarde aan de ondernemer. Hierna neemt de factoringmaatschappij de taak op zich om de betaling van de klant te incasseren. Zodra de klant de factuur volledig betaalt, ontvangt de ondernemer het resterende bedrag minus de kosten van de factoringmaatschappij.
Voorbeeld van factoring in praktijk
Stel je bent een kleine ondernemer en stuurt een factuur van €10.000 naar een klant met een betalingstermijn van 30 dagen. Een factoringmaatschappij biedt aan 85% van deze factuur meteen uit te keren. Jij ontvangt dus direct €8.500 en hoeft niet te wachten op de betaling. Nadat jouw klant de factuur volledig betaalt, ontvang je de resterende €1.500 minus een vergoeding van bijvoorbeeld €200 aan de factoringmaatschappij. Op deze manier beschik je direct over werkingskapitaal.
De voordelen van factoring
Factoring biedt diverse voordelen, met name voor kleine ondernemers. Een van de belangrijkste voordelen is de verbeterde cashflow. In plaats van weken of maanden te wachten op betalingen, kunnen ondernemers direct beschikken over liquide middelen. Dit kan hen helpen om directe kosten zoals salarissen, huur en materialen te betalen.
Geen zorgen over openstaande facturen
Een ander voordeel is dat ondernemers zich geen zorgen hoeven te maken over onbetaalde facturen of het incasseren van betalingen. Dit bespaart tijd en zorgen, vooral voor kleine bedrijven zonder een grote financiële afdeling. De factoringmaatschappij neemt deze verantwoordelijkheid volledig over.
Meer financiële flexibiliteit
Door toegang te krijgen tot directe betalingen, verkrijgen ondernemers meer financiële flexibiliteit. Ze kunnen sneller nieuwe projecten starten, investeringen doen of onverwachte uitgaven dekken. Dit kan bijdragen aan de groei en stabiliteit van hun bedrijf.
Wat zijn de nadelen van factoring?
Hoewel factoring veel voordelen biedt, zijn er ook enkele nadelen die ondernemers moeten overwegen. Een belangrijk nadeel zijn de kosten. Factoringmaatschappijen rekenen een vergoeding, die verschillende vormen kan aannemen. Dit kan uiteindelijk de winstmarge van een ondernemer verkleinen.
Afhankelijkheid van een derde partij
Daarnaast kan het gebruik van factoring betekenen dat een ondernemer afhankelijk wordt van een derde partij voor factuurbeheer. Dit kan minder controle geven over de relatie met klanten. Sommige klanten voelen zich mogelijk ongemakkelijk als een derde partij betrokken is bij het incasseren van betalingen.
Is factoring geschikt voor jou?
Of factoring geschikt is voor jouw onderneming, hangt af van jouw specifieke situatie. Als je vaak te maken hebt met lange betalingstermijnen en cashflowproblemen, kan factoring een waardevolle oplossing zijn. Het is echter belangrijk om de kosten en voorwaarden van verschillende factoringmaatschappijen goed te vergelijken, zodat je een weloverwogen keuze kunt maken.
Conclusie
Factoring is een effectieve manier om snel werkkapitaal vrij te maken en cashflowproblemen te verhelpen, vooral voor kleine ondernemers. Hoewel er kosten aan verbonden zijn, wegen de voordelen voor veel bedrijven op tegen de nadelen. Door het gebruik van factoring kun je je richten op het laten groeien van je onderneming, zonder je zorgen te maken over openstaande facturen.
